Articole de conținut
Împrumuturile SBA Express sunt o resursă excelentă pentru proprietarii de afaceri care au nevoie de acces rapid la finanțare. Cu toate acestea, există câteva lucruri pe care ar trebui să le știți înainte de a solicita un împrumut SBA Express.
Împrumuturile expres oferă un echilibru între rapiditate și suport financiar cuprinzător, fiind potrivite pentru cheltuieli semnificative, dar urgente. Iată tot ce trebuie să știi despre această opțiune de finanțare populară.
Ce este un împrumut expres SBA?
Împrumutul SBA Express este un tip de finanțare disponibil întreprinderilor mici pentru a le ajuta cu o varietate de nevoi de afaceri, inclusiv capital de lucru, achiziționarea de stocuri sau echipamente, refinanțarea datoriilor și îmbunătățiri ale proprietății închiriate. Consultantul nostru specializat SBA Banker poate lucra cu dumneavoastră pentru a determina dacă un Împrumut SBA Express este potrivit pentru compania dumneavoastră.
Așa cum sugerează și numele, procesul Express Loan este mai simplificat decât alte opțiuni de finanțare SBA. Cu toate acestea, este important să fiți pregătit cu toate documentele și informațiile necesare pe care creditorul dumneavoastră le-ar putea solicita. Acestea includ o declarație financiară personală, un plan de afaceri și formularele corespunzătoare care descriu modul în care intenționați să utilizați fondurile.
De asemenea, trebuie să fiți https://credits-onlines.com/ro/credite-nebancare-pentru-restantieri/ conștient de faptul că va dura mai mult timp de la selectarea creditorului până la primirea fondurilor decât ar dura în cazul altor opțiuni de finanțare SBA. Motivul este că SBA nu impune linii directoare stricte cu privire la cât de repede ar trebui creditorul să emită o decizie cu privire la cererea dvs. sau să distribuie fondurile.
În plus, afacerea dumneavoastră trebuie să fie cu scop lucrativ și să opereze în Statele Unite. De asemenea, trebuie să îndepliniți cerințele de dimensiune ale SBA și să aveți un capital propriu investit rezonabil în afacerea dumneavoastră. În cele din urmă, trebuie să fi epuizat alte opțiuni de finanțare înainte de a solicita un împrumut expres SBA.
Cum mă calific pentru un împrumut SBA Express?
Dacă aveți combinația potrivită de active, bonitate și planuri de afaceri, este posibil să vă calificați pentru un împrumut SBA Express. Aceste împrumuturi sunt disponibile în sume de până la 500.000 USD, dar creditorul va stabili cât puteți împrumuta. Unii creditori vor solicita un scor de credit minim de 680 și un flux de numerar solid. Alții vor avea cerințe mai specifice, cum ar fi experiență anterioară în industria dvs. sau abilități de management adecvate. De asemenea, trebuie să furnizați proiecții financiare detaliate pentru afacerea dvs.
Procesul de solicitare a unui împrumut poate dura ceva timp, iar fondurile nu ajung întotdeauna rapid. După ce creditorul aprobă împrumutul, trebuie să așteptați ca SBA să îl analizeze și să îl distribuie. Vă puteți aștepta la un timp de procesare a împrumutului de până la două luni.
Pentru a accelera procesul, aplicați la un creditor care a fost deja aprobat să administreze împrumuturi SBA. Creditorii preferați SBA au multă experiență și puteți fi siguri că vor fi atenți la cererea dvs. De asemenea, puteți consulta piața online de creditare pentru întreprinderi mici SmartBiz, care vă poate pune în legătură cu creditorii în funcție de nevoile dvs. specifice. Acest site listează creditorii care oferă împrumuturi SBA Express și alte tipuri de finanțare pentru întreprinderi mici. Acești creditori au adesea rate competitive și calificări flexibile. Dacă nu îndepliniți cerințele stricte pentru un împrumut SBA Express, ar putea merita să explorați opțiuni alternative, cum ar fi un împrumut convențional SBA 7(a) sau o linie de credit pentru afaceri.
Care sunt beneficiile unui împrumut SBA Express?
Un împrumut SBA Express este o modalitate excelentă de a obține banii de care aveți nevoie pentru a vă începe sau extinde afacerea. Programul oferă rate mici ale dobânzii și un proces rapid de aprobare. Puteți utiliza fondurile din acest împrumut pentru o varietate de scopuri, inclusiv achiziționarea de echipamente și stocuri, angajarea de personal, achiziționarea unei alte afaceri, achiziționarea de proprietăți imobiliare sau creșterea capitalului de lucru zilnic.
Pentru a te califica pentru un împrumut SBA Express, trebuie să ai un scor de credit bun și să poți demonstra că poți rambursa suma împrumutată. De asemenea, este posibil să fie nevoie să oferi garanții pentru anumite tipuri de împrumuturi, în funcție de creditor. În plus, creditorii pot lua în considerare experiența ta în domeniu atunci când aprobă sau resping cererea ta.
Programul de împrumuturi SBA Express este conceput pentru a fi o opțiune mai rapidă și mai eficientă decât alte împrumuturi SBA, dar este important de reținut că intervalul de timp de la depunerea cererii până la finanțare poate fi totuși lung. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea creditorilor sunt bănci, care de obicei necesită o cantitate semnificativă de timp și documente pentru partea lor din procesul de aplicare.
Creditorii pot negocia ratele dobânzii cu debitorii pentru împrumuturile SBA Express, dar nu pot depăși rata maximă stabilită de SBA. Pentru mai multe informații despre împrumuturile SBA Express, vizitați site-ul web al SBA. De asemenea, puteți găsi împrumuturi SBA Express prin intermediul creditorilor preferați SBA, care sunt instituții financiare care au fost aprobate de SBA pentru a prioritiza cererile lor.
Care sunt dezavantajele unui împrumut SBA Express?
Fiind o versiune mai simplificată a împrumuturilor SBA tradiționale, împrumuturile Express necesită mai puține documente inițiale. Cu toate acestea, procesul de aprobare a împrumutului este încă consumator de timp pentru creditori. Durează aproximativ o lună pentru a finaliza întregul proces de solicitare. Creditorii trebuie să treacă în continuare printr-o evaluare amănunțită a solicitantului, inclusiv proiecții financiare.
Împrumuturile SBA expres sunt concepute ca o soluție rapidă pentru proprietarii de afaceri care se grăbesc, cum ar fi cei care au nevoie de capital de lucru nou pentru a profita de o oportunitate de vânzare sau pentru a reface rapid stocurile după un sezon aglomerat. Dacă afacerea dvs. nu are nevoie de finanțare rapidă, alte împrumuturi SBA pot fi o opțiune mai bună.
Pentru a te califica pentru un împrumut expres SBA, va trebui să ai un istoric de credit excelent și să pregătești proiecții financiare care să arate cum va utiliza afacerea ta fondurile și cum le va rambursa. De asemenea, trebuie să fii pregătit să oferi o garanție personală, ceea ce înseamnă că va trebui să oferi 20% sau mai mult din activele și creanțele afacerii tale ca garanție pentru împrumut. Dacă nu ai activele sau timpul necesar pentru a aștepta un împrumut expres SBA, creditorii online pentru afaceri pot oferi soluții alternative de finanțare care sunt mai rapide și mai flexibile. Aceste soluții pot include împrumuturi pe termen scurt pentru afaceri, linii de credit și împrumuturi pentru afaceri nou-înființate. Acestea pot fi chiar mai potrivite pentru anumite cazuri de utilizare specifice, cum ar fi finanțarea echipamentelor.